सवाल ये है कि उस वक्त की महंगाई दर के हिसाब से पेंशन की वो रकम आपके लिए पर्याप्त होगी? तो क्या एक बड़ा फंड (how much to save for retirement) भी तैयार करना चाहिए जिसपर 4% की नियम लगाकर ही महीने अपनी जरूरतों को पूरा किया जा सके. ऐसी ही सोच में पड़ गए हैं भावेश. भावेश एक निजी कंपनी में काम करते हैं. 

भावेश के मन में रिटायरमेंट को लेकर उठी ये शंकाएं

भावेश ने देखा कि रिटायरमेंट (Retirement Planning Tips) के लिए एक पेंशन प्लान में निवेश करना शुरू कर दिया है. हालांकि 26 साल के भावेश ने देखा कि 34 साल बाद महंगाई दर तो काफी बढ़ जाएगी. ऐसे में पेंशन की रकम से महीने का खर्च चल पाना मुनासिफ नहीं होगा. भावेश की इन्हीं समस्याओं को ध्यान में रखते हुए Personal Finance की इस सीरीज में आपको रिटायरमेंट तक कितना फंड (retirement corpus) इकट्‌ठा करें और इससे खर्च के नियम को कैसे बैलेंस करें कि पैसे खत्म न हो जाएं, जैसे सवालों का विस्तार से जवाब देने जा रहे हैं. 

रिटायरमेंट प्लानिंग करने वालों के लिए "4% Rule" एक बेहद आसान और असरदार तरीका है. ये तय करने का कि आपको कितनी सेविंग्स चाहिए और आप हर साल कितना पैसा खर्च कर सकते हैं. 

रिटायरमेंट के लिए कितना बड़ा फंड होना चाहिए?

अब सवाल ये है कि रिटायरमेंट पर कितना बड़ा फंड होना चाहिए (How much to save for retirement in India)? पर्सनल फाइनेंस की गणित कहती है कि आपके सालाना खर्च की 25 गुनी रकम आपके रिटायरमेंट के फंड के लिए पर्याप्त होगी. माना कि आज से 35 साल बाद 60 साल की उम्र में भावेश का सालाना खर्च 8 लाख रुपए है. ऐसे में भावेश के पास 2 करोड़ रुपए का फंड होना चाहिए. 

क्या है 4% Rule?

4% Rule एक Thumb Rule है जो कहता है- आप रिटायरमेंट (Passive Income After Retirement) के बाद हर साल कुल सेविंग्स का 4% निकाल सकते हैं. हर साल महंगाई के अनुसार इसे थोड़ा बढ़ा सकते हैं. बावजूद इसके आपका पैसा कम से कम 30 साल तक चल सकता है. 

उदाहरण

अगर भावेश के पास रिटायरमेंट के समय ₹2 करोड़ तो वे हर साल ₹8 लाख (₹66,666 प्रति माह) निकाल सकते हैं. वो भी इस भरोसे के साथ कि पैसा जल्दी खत्म नहीं होगा.

कितना चाहिए रिटायरमेंट के लिए?

• 4% रूल कहता है कि अपने सालाना खर्च को 25 से गुणा करें.
• सालाना खर्च: रिटायरमेंट कॉर्पस
• ₹4 लाख:  ₹1 करोड़
• ₹6 लाख:  ₹1.5 करोड़
• ₹10 लाख:  ₹2.5 करोड़

भारत में 4% रूल कितना सही?

भारत में महंगाई (Inflation) 6-7% तक रहती है. इसलिए कुछ एक्सपर्ट 3.5-4.5% Withdrawal Rate रखने की सलाह देते हैं. यानी खर्च के साथ-साथ निवेश को भी स्मार्ट बनाना होगा. जैसे Equity Mutual Funds + Debt Funds का बैलेंस. 

Bonus: Retirement Planner कैसे बनाएं?

• अपना सालाना खर्च तय करें
• उसे 25 से गुणा करें = Target Corpus
• SIP Calculator से देखें कि कितने साल में वो रकम जोड़ सकते हैं. 
• NPS, PPF, और Index Funds का कॉम्बो इस्तेमाल करें.

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