RuPay vs Visa vs MasterCard: जानिए कौन सा डेबिट या क्रेडिट कार्ड है आपके लिए बेस्ट
रुपे, वीजा और मास्टर कार्ड में कौन सा कार्ड लेना बेहतर है? जानें इन तीनों कार्ड की फीस, बेनिफिट्स, एक्सेप्टिबिलिटी और सिक्योरिटी में फर्क.
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Personal Finance: जब भी आप बैंक अकाउंट खुलवाते हैं या नया डेबिट/क्रेडिट (Debit/Credit Card) कार्ड लेते हैं, तो आपके सामने एक सवाल जरूर आता है- RuPay लें, Visa या MasterCard? दिखने में सभी कार्ड एक जैसे लगते हैं, लेकिन इनकी टेक्नोलॉजी, फीस, एक्सेप्टिबिलिटी और बेनिफिट्स में काफी फर्क होता है.
रीना ने भी नया बैंक अकाउंट खुलवाया है. बैंक ने उन्हें डेबिट कार्ड देते हुए कई ऑफर्स के बारे में बताया. फिर रीना के मन में ये सवाल उठा कि ये डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड कितने तरह के होते हैं? इनके कार्ड्स पर लिखा रुपे, वीजा और मास्टरकार्ड बस यूं ही लिखा होता है या इसके मायने भी होते हैं.
Personal finance की इस सीरीज में हम आपको क्रेडिट और डेबिट कार्ड की पूरी डिटेल बताने जा रहे हैं. हम ये भी बताएंगे कि रीना के लिए कौन सा कार्ड लेना बेहतर रहेगा. तीनों कार्ड की तुलना करके भी बताएंगे.
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रुपे vs वीजा vs मास्टरकार्ड
| कार्ड नेटवर्क | कंट्रोल किसके पास | इस्तेमाल |
| RuPay | भारत सरकार (NPCI) | घरेलू (और कुछ इंटरनेशनल) |
| Visa | अमेरिका की कंपनी | ग्लोबल |
| MasterCard | अमेरिका की कंपनी | ग्लोबल |
मुख्य अंतर और खासियतें
देशी-विदेशी
- RuPay: भारत सरकार के अधीन काम करने वाली NPCI द्वारा संचालित. 'Make in India' पहल का हिस्सा.
- Visa और MasterCard: अमेरिकी निजी कंपनियां. विदेशी नेटवर्क.
ट्रांजैक्शन प्रोसेसिंग फीस
- RuPay: घरेलू ट्रांजैक्शन पर सबसे कम फीस, जिससे मर्चेंट्स को फायदा.
- Visa/MasterCard: ट्रांजैक्शन फीस ज्यादा होती है. इंटरनेशनल फीस भी लगती है.
स्वीकार्यता (Acceptance)
- RuPay: भारत में बहुत अच्छे से स्वीकार, लेकिन विदेशों में सीमित.
- Visa/MasterCard: दुनिया भर में ATM, POS और ऑनलाइन पेमेंट्स में इस्तेमाल योग्य.
ऑफर्स और बेनिफिट्स
- Visa/MasterCard: इंटरनेशनल ब्रांड्स से ऑफर्स, ट्रैवल बेनिफिट्स, कंज्यूमर प्रोटेक्शन.
- RuPay: सीमित ऑफर्स लेकिन सरकारी सब्सिडी, योजनाओं जैसे प्रधानमंत्री जन-धन योजना (PMJDY) से लिंक.
सिक्योरिटी फीचर्स
- सभी नेटवर्क EMV चिप, OTP, 2FA जैसे सिक्योरिटी स्टैंडर्ड फॉलो करते हैं.
- RuPay अब इंटरनेशनल कार्ड्स (RuPay Global) भी लॉन्च कर चुका है.
कौन सा कार्ड कब चुनें?
- अगर आप ज़्यादातर भारत में ही ट्रांजैक्शन करते हैं और कम फीस देना चाहते हैं, RuPay बेस्ट ऑप्शन है.
- अगर आप इंटरनेशनल ट्रैवल करते हैं या विदेशी वेबसाइट्स से खरीदारी करते हैं, तो Visa या MasterCard बेहतर हैं.
- क्रेडिट कार्ड पर ऑफर्स, EMI या कंज्यूमर बेनिफिट्स चाहिए तो Visa/MasterCard की प्रीमियम रेंज देखें.
RuPay, Visa और MasterCard के के भी कई प्रकार
इन तीनों नेटवर्क्स के भी कई प्रकार होते हैं, जिन्हें उनके इस्तेमाल, फायदा और कार्डधारक की प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग कटेगरी में बांटा गया है. नीचे तीनों नेटवर्क्स के प्रमुख कार्ड वेरिएंट्स की जानकारी दी गई है.
RuPay कार्ड्स के प्रकार
| कार्ड का प्रकार | यूज | मुख्य फीचर्स |
| RuPay क्लासिक | बेसिक डेबिट कार्ड | न्यूनतम फीचर्स, ATM और POS ट्रांजैक्शन |
| RuPay प्लेटिनम | प्रीमियम डेबिट कार्ड | एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस, बीमा कवर, ऑफर्स |
| RuPay सलेक्ट | हाई नेटवर्थ यूजर्स | हेल्थ चेकअप, वेलनेस, गोल्फ, प्रीमियम ऑफर्स |
| RuPay ग्लोबल | अंतरराष्ट्रीय लेन-देन | Discover और JCB नेटवर्क से लिंक, विदेश में इस्तेमाल योग्य |
| RuPay क्रेडिट कार्ड | क्रेडिट यूज | अब कई बैंकों से जारी हो रहे, UPI ऑन क्रेडिट भी सपोर्ट |
विशेष:
- RuPay कार्ड अक्सर सरकारी योजनाओं (PMJDY, DBT) से लिंक रहते हैं.
Visa कार्ड्स के प्रकार
| कार्ड के प्रकार | उपयोग | मुख्य फीचर्स |
| वीजा क्लासिक | बेसिक यूजर | ATM/POS/Online ट्रांजैक्शन |
| वीजा गोल्ड | मिड-लेवल यूजर | लिमिटेड ऑफर्स और कुछ बीमा कवर |
| वीजा प्लेटिनम | प्रीमियम बेनिफिट्स | ट्रैवल, रीवॉर्ड्स, हेल्पलाइन, कंज्यूमर प्रोटेक्शन |
| Visa सिग्नेचर | हाई इनकम यूजर | लाउंज एक्सेस, ग्लोबल हेल्प, इंश्योरेंस |
| Visa इनफाइनाइट | अल्ट्रा प्रीमियम | ग्लोबल ऑफर्स, कंसीयर्ज सर्विस, एक्सक्लूसिव ऑफर्स |
| वीजा बिजनेस कार्ड | व्यापारी या SME के लिए | बिजनेस ट्रांजैक्शन, खर्च प्रबंधन, EMI |
MasterCard के प्रकार
| कार्ड के प्रकार | उपयोग | मुख्य फीचर्स |
| मास्टर कार्ड स्टैंडर्ड | आम डेबिट/क्रेडिट यूजर | बेसिक लेन-देन सुविधा |
| मास्टर कार्ड गोल्ड | अतिरिक्त सुरक्षा व लिमिट्स | कुछ इंटरनेशनल फीचर्स |
| मास्टर कार्ड प्लेटिनम | प्रीमियम कार्ड | रिवार्ड्स, लाउंज, डाइनिंग ऑफर्स |
| मास्टर कार्ड वर्ल्ड | हाई एंड यूजर | ट्रैवल, गोल्फ, लाउंज, हेल्पलाइन |
| मास्टर कार्ड वर्ल्ड एलीट | एलीट क्लास | सबसे प्रीमियम बेनिफिट्स – Priority Pass, Concierge आदि |
| मास्टर कार्ड बिजनेस/ कॉरपोरेट | कंपनियों और प्रोफेशनल्स के लिए | खर्च ट्रैकिंग, बिजनेस टूल्स |
आपके लिए कौन सा कार्ड वेरिएंट बेहतर?
- अगर आप बेसिक यूजर हैं और सिर्फ ATM या UPI ट्रांजैक्शन करते हैं तो RuPay Classic / Visa Classic पर्याप्त है.
- अगर आप शॉपिंग, रिवार्ड्स, लाउंज या इंश्योरेंस बेनिफिट्स चाहते हैं तो Platinum या Signature वर्जन लें.
- विदेश यात्रा करते हैं या इंटरनेशनल सब्सक्रिप्शन यूज करते हैं तो Visa Infinite / MasterCard World बेस्ट है.
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