Credit Score guide: इन 7 टिप्स से मजबूत करें अपना क्रेडिट स्कोर, बैंक वाले हाथ में पैसे लेकर दौड़ेंगे आपके पीछे
Credit Score Tips: अगर आप भी क्रेडिट कार्ड यूज करते हैं या क्रेडिट कार्ड लेने की सोच रहें है तो ध्यान रहें की उसकी जिम्मेदारी भी सावधानी से निभाएं. नहीं तो आपको भविष्य में उन परेशानियों का सामना करना पड़ सकता है जिसका आपने कभी सोचा भी नहीं होगा.
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Credit Score guide: सोहन(काल्पनिक नाम) एक मिडिल क्लास फैमिली का लड़का था. वो दिल्ली के किसी कंपनी में काम करता था. उसकी सैलरी तो कम था लेकिन शौक बड़े-बड़े. उसे अय्याशी करना बहुत ही ज्यादा पसंद था और इन्हीं जरूरतों को पूरा करने के लिए उसने क्रेडिट कार्ड ले लिया. क्रेडिट कार्ड मिलते ही सोहन ने उसका जमकर इस्तेमाल किया. क्रेडिट कार्ड का पेमेंट करने के वक्त कई बार ऐसा हुआ कि उसने पेमेंट ही नहीं किया और अगले महीने में फाइन के साथ पेमेंट किया. धीरे-धीरे ये सोहन की आदत बन गई और उसने कई बैंकों के क्रेडिट कार्ड के साथ ऐसा ही किया. हालांकि समय का पहिया घुमा और एक दिन सोहन के पास अच्छी राशि जमा हो गई और वो आराम से जिंदगी जीने लगा. एक दिन घर खरीदने की जरूरत पड़ी तब डाउन पेमेंट की राशि के अलावा बाकी राशि बैंक से लोन लेने की सोची और बैंक में लोन के लिए अप्लाई कर दिया. लेकिन अचानक बैंक ने उसका लोन रिजेक्ट कर दिया. इसके बाद सोहन सोच में पड़ गया कि आखिर ऐसा हुआ क्यों जबकि उसने अपना सारा लोन पहले क्लियर कर दिया था. बाद में सोहन को किसी दोस्त ने समझाया कि उसके साथ ऐसा इसलिए हुआ क्योंकि सोहन ने पहले कई बार अलग अलग बैंकों से लोन लिया था और साथ ही उसने पेमेंट भी टाइम पर नहीं किया था जिससे की उसका क्रेडिट स्कोर खराब हो गया था. डाउनपेमेंट होने के बाद भी वो घर नहीं खरीद पाया. आप कैसे बचें इस जाल से क्यों जरूरी होता है क्रेडिट स्कोर जानते है इस खबर में..
क्या है क्रेडिट स्कोर और ये क्यों जरूरी?
क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या (300-900) है, जो यह बताती है कि आप क्रेडिट को कितनी जिम्मेदारी से मैनेज करते हैं. यह स्कोर लोन, क्रेडिट कार्ड या अन्य वित्तीय सेवाओं के लिए आपकी योग्यता तय करता है. CIBIL, Experian जैसे क्रेडिट ब्यूरो इसे कैलकुलेट करते हैं. अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर है तो इसे अच्छा माना जाता है, जो आपको कम ब्याज दरों पर लोन दिला सकता है.
क्यों गिरता है क्रेडिट स्कोर?
- बिल्स या EMI का देर से भुगतान.
- क्रेडिट कार्ड की लिमिट से ज्यादा खर्च (हाई क्रेडिट यूटिलाइजेशन).
- क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियां.
- बार-बार नए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करना.
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स्टेप बाय स्टेप जानें कैसे सुधारें अपना क्रेडिट स्कोर:
अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो घबराएं नहीं, बल्कि नीचे दिए गए टिप्स से आप इसे सुधार सकते हैं:
- अपने क्रेडिट स्कोर को जानें- सबसे पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट CIBIL, Experian या Equifax से मुफ्त में डाउनलोड करें(वर्ष में एक बार फ्री). गलतियां जैसे गलत पता, पुराना बकाया जो आपने चुकाया हो, या कोई फ्रॉड एक्टिविटी चेक करें. अगर कोई गलती है तो तुरंत डिस्प्यूट फाइल करें. यह प्रक्रिया 30-45 दिनों में पूरी हो सकती है.
- समय पर बिल्स और EMI चुकाएं- पेमेंट हिस्ट्री आपके स्कोर का 35% हिस्सा प्रभावित करती है, इसलिए लेट पेमेंट से बचें. ऑटोमैटिक पेमेंट सेट करें या रिमाइंडर लगाएं ताकि आप कभी भूलें नहीं.
- क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो कम रखें- क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 30% से ज्यादा इस्तेमाल न करें. मान लीजिए आपकी लिमिट 50,000 रुपये है, तो 15,000 से ज्यादा बैलेंस न रखें. ज्यादा बैलेंस रखने से आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव पड़ सकता है.
- पुराने क्रेडिट अकाउंट्स बंद न करें- पुराने अकाउंट्स आपके क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई को बढ़ाते हैं, जो स्कोर के लिए अच्छा है. अगर आपके पास पुराना क्रेडिट कार्ड है जिसे आप इस्तेमाल नहीं करते, तो उसे बंद न करें. बल्कि उस पर छोटा-मोटा खर्च कर और समय पर पेमेंट करें.
- नए क्रेडिट के लिए बार-बार अप्लाई न करें- बहुत बार क्रेडिट इनक्वायरी (loan enquiry) करने से आपका स्कोर 5-10 पॉइंट्स तक गिर सकता है. इसलिए जरूरत पड़ने पर ही अप्लाई करें.
- क्रेडिट मिक्स का ध्यान रखें- क्रेडिट स्कोर में क्रेडिट मिक्स (10%) भी मायने रखता है. अगर आपके पास सिर्फ क्रेडिट कार्ड है, तो एक छोटा पर्सनल लोन ले सकते हैं. लेकिन इसे तभी करें जब जरूरत हो और आप समय पर चुका सकें.
- भरोसेमंद व्यक्ति के अकाउंट में ऑथराइज्ड यूजर बनें- अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री कम है तो किसी ऐसे व्यक्ति के क्रेडिट कार्ड में ऑथराइज्ड यूजर बनें जिनकी पेमेंट हिस्ट्री अच्छी हो. इससे उनकी अच्छी हिस्ट्री आपके स्कोर को बढ़ा सकती है.
कितने क्रेडिट स्कोर पर कितना लोन मिल सकता है?
क्रेडिट स्कोर के आधार पर लोन की पात्रता और राशि अलग-अलग हो सकती है, क्योंकि यह कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे आपकी आय, नौकरी, मौजूदा कर्ज, और लेंडर की नीतियां. हालांकि 750-900 को उत्कृष्ट स्कोर, 700-749 को अच्छा स्कोर, 650-699 को औसत स्कोर, 600 से नीचे को खराब स्कोर माना जाता है और इसी आधार पर ब्याज तय होता है.
क्रेडिट स्कोर सुधरने में कितना समय लगेगा?
छोटे बदलाव (जैसे बिल्स का समय पर भुगतान) 30 दिनों में असर दिखा सकते हैं, लेकिन बड़ा सुधार (100 पॉइंट्स तक) 6 महीने से 1 साल तक ले सकता है. धैर्य रखें और लगातार अच्छी आदतें अपनाएं.
सुझाव
इस बढ़ते हुए डिजिटल दौर में एक्सपर्ट्स का ये मानना है कि अगर आपका स्कोर कम है, तो पहले उसे सुधारें. बार-बार नया लोन ना ले जिससे की आपको भविष्य में कठिनाइयों का सामना करना पड़े. साथ ही 750+ स्कोर के साथ न सिर्फ ज्यादा लोन मिलता है, बल्कि कम ब्याज दरों पर भी. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और समय पर पेमेंट करें. लोन लेने से पहले कई बैंकों के ऑफर की तुलना करें.
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