SIP जैसा धमाकेदार रिटर्न और FD जैसा मंथली इनकम का कॉम्बो है SWP, जानें इसकी Full डिटेल
Personal Finance: पर्सनल फाइनेंस (Personal Finance) की इस सीरीज में हम आपको सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (Systematic Investment Plan) के बारे में बताने जा रहे हैं.
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SIP: लॉन्गटर्म में निवेश के लिए SIP बेस्ट प्लान है. इसमें न्यूनतम 12 फीसदी का रिटर्न मिलता है. कई ऐसे निवेशक होते हैं, जिन्हे एकमुश्त पैसे लगाकर मंथली रिटर्न चाहिए होता है. इसके लिए कई ऐसी स्कीम्स हैं जिनमें एकमुश्त पैसे पर मंथली या तिमाही रिटर्न मिलता है. हालांकि इसमें ब्याज दर SIP की तुलना में काफी कम है. एफडी में ब्याज दर 7 फीसदी के करीब है. बुजुर्गों के लिए सिनियर सिटीजन सेविंग स्कीम में ब्याज दर 8.2 फीसदी सालाना है. हालांकि ये स्कीम बुजुर्गों के लिए है.
40 साल की सीमा गृहिणी हैं. सीमा ने SIP में निवेश कर 40 लाख रुपए (ब्याज और मूलधन) का एक बड़ा फंड तैयार कर लिया है. वे चाहती हैं कि उन्हें रिटर्न भी शानदार मिले और मंथली या तिमही के रूप में पैसे भी मिल जाएं जिससे वे अपना घर खर्च और दूसरे खर्च के लिए इसे एक सैलरी के तौर पर देख सकें. इसके लिए सीमा सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान में निवेश कर सकती हैं.
पर्सनल फाइनेंस (Personal Finance) की इस सीरीज में हम आपको सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (Systematic Investment Plan) के बारे में बताने जा रहे हैं.
क्या है SWP?
SWP एक ऐसा प्लान है जिसमें आप एकमुश्त निवेश किए की गई रकम पर महीने/तिमाही में एक एक तय रकम में निकालते हैं. बाकी पैसों पर ब्याज मिलता रहता है. ये ठीक उस पेंशन की तरह होता है, जहां आपको हर महीने एक फिक्स रकम मिलती है. इसमें आपका पैसा म्यूचुअल फंड में ही लगा रहता है और उस पर रिटर्न मिलता रहता है.
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मान लीजिए सीमा ने ₹40 लाख एक म्यूचुअल फंड में लगाए और आपने हर महीने ₹40,000 निकालने के लिए SWP सेट कर लिया. फंड से ₹40,000 हर महीने निकलेगा. जो पैसा बचा है, वह म्यूचुअल फंड में लगा रहेगा और उस पर रिटर्न मिलता रहेगा. जैसे-जैसे फंड ग्रो करेगा, आपकी रकम लंबी अवधि तक टिक सकती है.
SWP में रिटर्न की पूरी गणित
- रिटर्न इस पर निर्भर करता है कि आपने कौन-सा म्यूचुअल फंड चुना (Debt / Hybrid / Equity) चुना है.
- फिलहाल फंड का सालाना न्यूनतम रिटर्न 10 फीसदी मान लेते हैं. ये औसतन 12 फीसदी भी हो सकता है.
- आप कितना पैसा हर महीने निकाल रहे हैं.
- आप जितना पैसा मंथली निकाल रहे हैं, यदि रिटर्न उससे ज्यादा मिल रहा है, तो आपका मूलधन लंबे समय तक सेफ रहेगा.
क्या है रिटर्न का कैलकुलेशन
| विवरण | प्लान (SWP) |
| निवेश राशि | ₹40,00,000 (एकमुश्त) |
| मासिक निकासी (SWP) | ₹40,000 |
| अवधि | 10 साल |
| अनुमानित रिटर्न | 10% प्रति वर्ष (Debt/Hybrid Fund में) |
| SWP शुरू | तुरंत (1 महीने बाद से निकासी शुरू) |
- सीमा हर महीने ₹40,000 निकालेंगी, जबकि बाकी बची राशि 10% (न्यूनतम) सालाना के हिसाब से ग्रो करती रहेगी.
- 10 साल में सीमा को कुल ₹48,00,000 रुपए मंथली के हिसाब से मिलेंगे.
- अनुमानित बची हुई राशि (10 साल बाद) ₹15.7 लाख (लगभग).
- कुल लाभ (निकासी + बची पूंजी - शुरुआती निवेश). यानी ₹48,00,000 + ₹15,70,000 - ₹40,00,000 = ₹23.7 लाख (लगभग).
देखा जाए तो सीमा को हर महीने ₹40,000 की नियमित टेंशन-फ्री इनकम मिलेगी. 10 साल बाद भी उनके पास ₹15-16 लाख की पूंजी बचेगी. उनकी ₹40 लाख की एकमुश्त राशि 10 साल में कुल ₹23 लाख से ज्यादा का अतिरिक्त फायदा देती दिख रही है.
कैसे लगा सकते हैं SWP में रकम? जानें स्टेप बाय स्टेप
- SWP में एकमुश्त राशि निवेश करें, निवेश की कोई सीमा नहीं है.
- पहले किसी म्यूचुअल फंड (Debt, Hybrid या Equity) में एकमुश्त रकम लगाइए.
- माना कि आपने 40 लाख रुपए लगाए.
- अब आप 40 हजार रुपए मंथनी रिटर्न के लिए सेट करिए.
- ये फंड आपके अकाउंट में मंथली 40 हजार रुपए भेजता रहेगा.
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